Baufinanzierung Checkliste

Redaktion: Daniel von Bau-Lex · Aktualisiert am 16. April 2026

Planen Sie Ihre Baufinanzierung systematisch – von der Eigenkapitalprüfung über den Kreditvergleich bis zur Fördermittelbeantragung.

Baufinanzierung Checkliste

Planen Sie Ihre Baufinanzierung systematisch – von der Eigenkapitalprüfung über den Kreditvergleich bis zur Fördermittelbeantragung.

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Eigenkapital & Budget

Eigenkapital zusammenstellen

Sparguthaben, Bausparverträge, Wertpapiere, Schenkungen

Eigenkapitalquote berechnen

Empfohlen: mindestens 20–30 % der Gesamtkosten

Monatliche Belastung berechnen

Maximal 35–40 % des Nettoeinkommens für Wohnkosten

Gesamtkosten ermitteln

Baukosten + Grundstück + Baunebenkosten + Puffer (10 %)

Puffer für Unvorhergesehenes

Mindestens 10 % der Baukosten als Reserve einplanen

Kreditvergleich

Mehrere Banken anfragen

Mindestens 3–5 Angebote einholen

Effektivzins vergleichen

Nicht nur Sollzins, sondern Effektivzins (inkl. aller Kosten)

Zinsbindung wählen

10, 15 oder 20 Jahre – bei niedrigen Zinsen lang binden

Tilgungsrate festlegen

Mindestens 2 %, besser 3 % anfängliche Tilgung

Sondertilgungsrecht prüfen

Mindestens 5 % p.a. kostenfreie Sondertilgung

Tilgungssatzwechsel möglich?

Flexibilität bei Einkommensänderungen

Bereitstellungszinsen klären

Ab wann und wie hoch? (üblich: 3 Monate frei)

Fördermittel

KfW-Förderung prüfen

KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau), KfW 261 (BEG)

BAFA-Förderung prüfen

Einzelmaßnahmen: Heizung, Dämmung, Fenster

Landesförderung prüfen

Viele Bundesländer haben eigene Förderprogramme

Wohn-Riester prüfen

Riester-Zulagen für Eigenheimfinanzierung nutzen

Baukindergeld / Wohneigentumsprogramm

Aktuelle Förderprogramme für Familien prüfen

Förderanträge VOR Baubeginn stellen

Die meisten Förderungen müssen vor Maßnahmenbeginn beantragt werden!

Unterlagen für die Bank

Einkommensnachweise

Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, Steuerbescheid

Eigenkapitalnachweise

Kontoauszüge, Depotauszüge, Bausparverträge

Objektunterlagen

Kaufvertrag/Bauvertrag, Baugenehmigung, Baupläne

Kostenaufstellung

Detaillierte Gesamtkostenaufstellung inkl. Nebenkosten

SCHUFA-Auskunft

Vorab selbst prüfen und Fehler korrigieren

Personalausweis/Reisepass

Gültige Ausweisdokumente

Schritt-für-Schritt Anleitung

1. Budget ehrlich berechnen

Ermitteln Sie Ihr realistisches Budget: Eigenkapital + maximale Kreditrate × Laufzeit. Vergessen Sie nicht die Baunebenkosten (15–20 %) und einen Puffer (10 %).

2. Fördermittel recherchieren

Prüfen Sie KfW-, BAFA- und Landesförderungen VOR dem Baubeginn. Viele Förderungen müssen vor Maßnahmenbeginn beantragt werden und sind nicht rückwirkend erhältlich.

3. Angebote vergleichen

Holen Sie mindestens 3–5 Finanzierungsangebote ein. Vergleichen Sie Effektivzins, Zinsbindung, Sondertilgungsrecht und Flexibilität.

4. Finanzierung abschließen

Wählen Sie das beste Angebot und reichen Sie alle Unterlagen ein. Erst nach der Finanzierungszusage sollten Sie den Bauvertrag unterschreiben.

Häufige Fragen

Wie viel Eigenkapital braucht man?▼

Empfohlen werden 20–30 % der Gesamtkosten. Mindestens die Baunebenkosten (ca. 15 %) sollten aus Eigenkapital bezahlt werden. Eine 100 %-Finanzierung ist möglich, aber deutlich teurer.

Wie lange sollte die Zinsbindung sein?▼

Bei niedrigen Zinsen: möglichst lang (15–20 Jahre). Bei hohen Zinsen: kürzer (10 Jahre) mit Option auf Anschlussfinanzierung. Nach 10 Jahren haben Sie ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht.

Was ist eine Bereitstellungszinsfreie Zeit?▼

Die bereitstellungszinsfreie Zeit ist der Zeitraum, in dem die Bank keine Zinsen auf noch nicht abgerufene Darlehensteile berechnet. Üblich sind 3–6 Monate. Bei Neubauten (lange Bauzeit) sollten Sie 12 Monate verhandeln.